8 Strategi Terbaik Golongan Muda untuk Menambah Kekayaan
Bagi kebanyakan golongan muda yang bekerja, menambah kekayaan mungkin kelihatan seperti satu tugas yang mencabar. Golongan ini sering dibebani dengan sewa, pinjaman pelajaran, dan perbelanjaan hidup yang lain. Sukar untuk membayangkan masa depan di mana mereka stabil dari segi kewangan, apatah lagi menjadi kaya. Walau bagaimanapun, dengan sikap yang betul dan strategi yang tepat, membina kekayaan bukan sahaja mungkin tetapi juga boleh dicapai. Dalam artikel ini, kami akan mengkaji langkah-langkah penting yang setiap golongan muda patut pertimbangkan untuk membuka jalan menuju kemakmuran jangka panjang.
1. Mula Menyimpan Awal
Salah satu prinsip asas dalam membina kekayaan adalah mula menyimpan seawal mungkin. Lebih awal anda mula menyimpan, lebih banyak masa wang anda untuk berkembang melalui kuasa faedah kompaun. Faedah kompaun membolehkan pendapatan anda terkumpul dari semasa ke semasa. Anda bukan sahaja boleh memperoleh faedah daripada simpanan asal anda, tetapi anda juga boleh memperoleh faedah daripada faedah yang dihasilkan oleh simpanan tersebut.
Sebagai contoh, jika anda mula menyimpan RM100 sebulan pada usia 25 tahun dengan anggaran pulangan tahunan sebanyak 2.5%, pada usia 60 tahun, anda akan mengumpul sekitar RM67,000. Jika anda menangguhkan sehingga umur 35 tahun, anda hanya akan mengumpul sekitar RM41,000. Secara ringkasnya, masa adalah rakan terpenting anda dalam membina kekayaan.
2. Sediakan dan Batuhi Bajet
Hidup mengikut kemampuan adalah penting untuk mengumpul kekayaan. Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan membuat bajet yang menggariskan pendapatan, perbelanjaan, dan matlamat simpanan anda. Bajet anda berfungsi sebagai peta kewangan. Ia boleh membantu anda memahami ke mana wang anda pergi dan di mana anda boleh mengurangkan perbelanjaan.
Walaupun setiap individu mempunyai situasi kewangan yang berbeza dan tiada satu kaedah bajet yang sesuai untuk semua orang, terdapat satu kaedah berkesan yang sering digunakan oleh ramai orang, iaitu peraturan 50/30/20. Anda boleh memperuntukkan 50% daripada pendapatan anda kepada keperluan harian seperti makanan, sewa, dan utiliti. Seterusnya, 30% untuk kehendak seperti hiburan dan makan di luar. Akhir sekali, 20% diperuntukkan untuk simpanan atau pembayaran hutang. Demi mencapai matlamat kewangan, anda perlu berdisiplin dan sentiasa menyimpan sebahagian daripada pendapatan anda.
3. Melabur Awal dan Secara Berkala
Walaupun menyimpan wang adalah penting, hanya meletakkan wang anda dalam akaun simpanan berfaedah rendah tidak akan membawa anda jauh. Demi benar-benar membina kekayaan, pelaburan adalah kuncinya. Sama ada dalam bentuk saham, bon, dana bersama, atau pelaburan lain, meletakkan wang anda dalam pasaran boleh menghasilkan pulangan yang besar dari masa ke semasa.
Golongan muda yang bekerja mempunyai kelebihan besar dalam hal pelaburan. Kelebihan terbesar anda ialah masa. Memandangkan anda bermula awal, anda boleh mengambil risiko yang lebih besar dengan potensi pulangan yang lebih tinggi. Anda juga mempunyai masa untuk pulih daripada kejatuhan pasaran jika berlaku. Pertimbangkan dana indeks kos rendah atau ETF sebagai permulaan jika anda baru dalam dunia pelaburan. Pelaburan ini menawarkan pendedahan luas kepada pasaran dan biasanya kurang berisiko dalam jangka panjang. Ingat, sentiasa dapatkan pandangan daripada pakar kewangan berlesen sebelum membuat pelaburan kerana ini adalah keputusan kewangan yang berisiko tinggi.
Salah satu strategi pelaburan yang paling digemari ialah dollar-cost averaging. Melabur secara berkala, walaupun dalam jumlah yang kecil, boleh membawa kepada pertumbuhan yang ketara. Strategi ini melibatkan pelaburan jumlah wang yang tetap pada selang masa yang tetap, yang dapat membantu mengurangkan kesan turun naik pasaran.
4. Bina Dana Kecemasan
Sama ada kecemasan perubatan, pembaikan kereta, atau kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba, perbelanjaan tidak dijangka adalah sebahagian daripada kehidupan. Untuk mengelakkan diri daripada berhutang pada masa-masa seperti ini, adalah penting untuk mempunyai dana kecemasan. Pakar mengesyorkan menyimpan perbelanjaan hidup untuk tiga hingga enam bulan dalam akaun yang mudah diakses, seperti akaun simpanan.
Mempunyai dana kecemasan memberikan ketenangan fikiran dan memastikan anda tidak perlu bergantung kepada peminjaman berfaedah tinggi atau tergesa-gesa mencari dana semasa krisis. Jaring keselamatan ini dapat melindungi kestabilan kewangan jangka panjang anda dan membolehkan anda terus membina kekayaan tanpa gangguan.
5. Melunaskan Hutang Berfaedah Tinggi
Hutang berfaedah tinggi, seperti hutang kad kredit, adalah salah satu halangan terbesar untuk membina kekayaan. Faedah atas jenis hutang ini boleh cepat terkumpul, sering kali lebih pantas daripada sebarang pulangan yang mungkin diperoleh daripada simpanan atau pelaburan. Memprioritikan pembayaran hutang jenis ini adalah penting.
Fokus kepada pembayaran hutang berfaedah tertinggi terlebih dahulu sambil meneruskan pembayaran minimum untuk semua pinjaman lain. Setelah hutang berkadar faedah tertinggi selesai dibayar, beralih ke hutang seterusnya, dan seterusnya. Strategi ini, dikenali sebagai kaedah "debt avalanche," boleh menjimatkan jumlah wang yang signifikan dalam bentuk faedah dari masa ke masa dan membantu anda bebas daripada hutang dengan lebih cepat.
6. Guna Pinjaman Peribadi untuk Menyelesaikan Masalah Kewangan Sementara
Walaupun menghindari hutang biasanya adalah peraturan yang baik, terdapat situasi di mana meminjam boleh menjadi langkah kewangan yang bijak, terutamanya jika ia adalah penyelesaian sementara untuk masalah kewangan yang mendesak. Sebagai contoh, pinjaman peribadi boleh menjadi alat yang baik untuk membayar perbelanjaan yang tidak dijangka atau menampung kos semasa kekurangan aliran tunai.
Apabila digunakan dengan bijak dan bertanggungjawab, pinjaman peribadi boleh membantu menyelesaikan cabaran kewangan tanpa kadar faedah yang tinggi yang sering dikaitkan dengan kad kredit. EM Loan adalah pilihan yang baik untuk golongan dewasa muda yang mencari penyelesaian pembiayaan peribadi yang fleksibel dan berpatutan. Sama ada anda menghadapi perbelanjaan kecemasan atau memerlukan dana untuk menghadapi masalah sementara, pinjaman peribadi boleh memberikan ruang bernafas yang anda perlukan sambil memastikan anda terus berada di landasan untuk mencapai matlamat kewangan anda.
7. Tingkatkan Pendapatan Anda
Membina kekayaan tidak hanya terhad kepada pengurangan perbelanjaan. Anda juga perlu meningkatkan pendapatan anda. Katakan anda memperoleh gaji bulanan sebanyak RM4,000. Setelah menolak perbelanjaan hidup dan obligasi hutang, jumlah yang tinggal adalah RM1,000. Ini bermakna jumlah maksimum yang boleh anda peruntukkan untuk simpanan adalah sentiasa RM1,000 tidak kira seberapa banyak anda mengurangkan perbelanjaan. Tetapi jika anda fokus pada meningkatkan pendapatan, kemungkinan adalah tidak terhad. Pertimbangkan untuk merundingkan gaji anda di tempat kerja, mengambil kerja sambilan, atau melabur dalam kemahiran yang boleh membantu anda mendapatkan peluang yang lebih baik dan gaji lebih tinggi.
Jika ruang pertumbuhan pekerjaan anda amat terhad, pertimbangkan kerja sambilan yang sesuai dengan kemahiran dan minat anda. Sama ada pekerjaan bebas, mencipta kandungan dalam talian atau memulakan perniagaan kecil, terdapat banyak cara untuk mempelbagaikan aliran pendapatan anda. Semakin banyak anda memperoleh, semakin banyak yang boleh anda simpan dan laburkan, mempercepatkan perjalanan anda menuju kebebasan kewangan.
8. Teruskan Mendidik Diri Sendiri
Kewangan peribadi adalah proses pembelajaran sepanjang hayat. Kekal maklum tentang strategi kewangan, peluang pelaburan, dan teknik pengurusan wang dapat membantu anda membuat keputusan yang lebih baik. Ikuti blog kewangan peribadi yang bereputasi, dengar podcast, atau baca buku yang merangkumi pelbagai topik kewangan.
Pendidikan adalah amat penting terutamanya dalam pelaburan. Pasaran kewangan boleh menjadi kompleks, dan membuat keputusan yang berinformasi dapat mengelakkan kesilapan yang mahal. Membangun asas pengetahuan yang kukuh memastikan anda kekal yakin dan cekap dalam usaha membina kekayaan anda.
Kesimpulan
Membina kekayaan sebagai seorang dewasa muda mungkin kelihatan mencabar, tetapi dengan mengambil langkah kecil yang konsisten, anda boleh memastikan masa depan kewangan yang makmur. Mulakan dengan menyimpan awal, berpegang pada bajet, dan melabur secara berkala. Manfaatkan pinjaman peribadi seperti yang ditawarkan oleh EM Loan ketika menghadapi cabaran kewangan sementara, dan jangan takut untuk meningkatkan pendapatan anda melalui rundingan atau kerja sampingan. Dengan kesabaran, disiplin, dan komitmen terhadap pendidikan kewangan, anda boleh meletakkan diri anda pada laluan menuju kebebasan kewangan dan kekayaan jangka panjang.
